Cobertura de 0 días · Promedio diario EUR 0
Calculadora de intereses por descubierto en cuenta
Introduce fechas, tipo anual, saldo inicial y movimientos de disposición o devolución para estimar en euros el interés de un descubierto en cuenta con base de saldo diario.
Datos básicos de período y tasa
Atajos de período
%
EUR
≈ 800 €
Fórmula base: Interés diario = saldo diario × (tasa anual/100) ÷ días del año (365/366). El total del período es la suma de los intereses diarios del intervalo seleccionado.
Movimientos (disposición / pago)
Los movimientos se ordenan por fecha. Si hay varios movimientos el mismo día, se aplican en el orden ingresado. Las filas vacías se ignoran automáticamente.
| Fecha | Tipo | Importe | Eliminar |
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EUR
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EUR
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Revisa los datos y ejecuta el cálculo para actualizar el resultado.
Antes del cálculo
Resumen de intereses por descubierto
Pulsa Calcular para actualizar al mismo tiempo las tarjetas resumen, la estimación a 30 días, el gráfico, la tabla detallada y los datos de descarga.
Supuesto: cada movimiento se refleja primero en el saldo del día, el interés diario se calcula con decimales y el total se redondea a euros enteros.
Tendencia del saldo y del interés diario
Después del cálculo puedes revisar el saldo diario (línea) y el interés diario (barras).
No se pudo cargar la librería del gráfico, así que se muestra una tabla de respaldo.
| Fecha | Saldo aplicado | Interés diario | Nota |
|---|---|---|---|
| Esperando datos | |||
Tabla diaria detallada
| Fecha | Días del año | Saldo de cierre anterior | Impacto del movimiento del día | Saldo aplicado | Interés diario | Interés acumulado |
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| Todavía no hay resultados. | ||||||
Supuestos y notas
- Momento de aplicación: cada movimiento se incorpora al saldo de ese día antes de calcular el interés diario.
- Redondeo: el interés diario se calcula con decimales y el total mostrado se redondea a euros enteros.
- La liquidación real puede variar por horario de corte, comisiones, festivos y condiciones del contrato bancario.
¿Qué es la calculadora de intereses por descubierto en cuenta?
En España, el coste de un descubierto depende del saldo efectivamente utilizado cada día. Aunque dos periodos terminen con el mismo saldo final, los intereses y la posible presión de caja pueden cambiar mucho si las disposiciones y devoluciones ocurrieron en fechas distintas.
Esta calculadora toma la fecha inicial, la fecha final, el tipo anual, el saldo de partida y los movimientos para reconstruir el saldo diario. Aplica 365 o 366 días según corresponda y devuelve una estimación del interés en euros junto con un coste equivalente a 30 días para comparar escenarios.
Cuándo resulta útil
Si haces disposiciones cortas para gastos personales, caja del negocio u operación diaria y luego las pagas por tramos, mirar solo el saldo de fin de mes suele subestimar el coste real. Un cálculo por saldo diario separa el efecto de la fecha de disposición y la fecha de pago, lo que ayuda a detectar en qué tramo del período subió más el coste.
Ordenar los movimientos antes de una consulta bancaria o de revisar una refinanciación acelera mucho la comparación de tasas, el ajuste del calendario de pago y la evaluación de otras opciones. Si además convives con deuda cara de corto plazo, como adelantos o préstamos de tarjeta, seguir la tendencia del saldo diario ayuda a detectar antes el riesgo de flujo de caja.
Funciones principales
La calculadora combina fecha de inicio, fecha de fin e historial de movimientos (disposición / pago) para construir un modelo de saldo diario. Cuando hay varios movimientos el mismo día, se aplican en el orden ingresado. Si el período cruza de un año a otro, cambia automáticamente entre 365 y 366 días. Los atajos de últimos 7 días, últimos 30 días, este mes y mes anterior agilizan la comparación de escenarios.
Los resultados se entregan en tarjetas resumen, un gráfico, una tabla detallada y una descarga en Excel. Además del interés total del período seleccionado, la herramienta muestra una estimación equivalente a 30 días basada en el saldo promedio. Si la librería del gráfico falla, aparece de inmediato un aviso en texto junto con una tabla de respaldo para que la revisión numérica no se interrumpa.
Cómo usarla
Primero elige uno de los atajos de fecha (últimos 7 días, últimos 30 días, este mes o mes anterior) o introduce manualmente las fechas. Luego define la tasa anual y el saldo al inicio del período. En la tabla de movimientos solo necesitas cargar las fechas en que el saldo cambió realmente; en los días sin actividad se arrastra automáticamente el saldo del día anterior.
Después de pulsar Calcular, la página se desplaza automáticamente al área de resultados. Allí puedes revisar de inmediato el interés total, el saldo promedio, el saldo máximo, la estimación equivalente a 30 días y el saldo final. Luego puedes usar el gráfico para inspeccionar la evolución diaria, confirmar el saldo aplicado, el interés diario y el interés acumulado en la tabla detallada, y guardar el resultado como Excel o CSV si necesitas documentación.
Detalle del descubierto en cuenta (fórmula, supuestos y referencias oficiales)
El cálculo sigue Interés diario = saldo aplicado del día × (tipo anual/100) ÷ días del año correspondiente (365/366) para cada fecha del periodo y suma el resultado. Se asume que cada movimiento afecta al saldo antes de calcular el interés de ese mismo día.
En la práctica, un banco español puede aplicar además comisión por descubierto, distintos horarios de cierre, reglas de liquidación y otras condiciones del contrato. Esta herramienta modela la parte de intereses, no las comisiones fijas ni otros cargos asociados.
Referencias oficiales: Banco de España – Descubierto en cuenta, Banco de España – Comisión por descubierto.
Preguntas frecuentes
Q1. ¿También se genera interés en días sin movimientos?
Yes. As long as the balance on a given day stays above EUR 0, daily interest still accrues under the same formula, even when there are no transactions. The calculator loops through every date in the selected period so nothing is skipped.
Q2. ¿Los años bisiestos (366 días) se aplican automáticamente?
Yes. The denominator is set automatically to 365 or 366 depending on the year of each individual date. If the range spans year-end, each date is evaluated against its own calendar year.
Q3. ¿Qué pasa si un pago supera el saldo?
If the calculated balance goes negative, the tool clamps it to EUR 0 before calculating later daily interest. Actual account handling can differ when an overpayment occurs, so you should confirm the statement details.
Q4. ¿Por qué el resultado puede diferir del cargo real del banco?
Cada banco puede aplicar horas de corte, fechas de cobro, tratamiento de comisiones y momentos de activación de tasas preferentes distintos. Esta calculadora sirve como referencia para comparar y preparar una conversación; el contrato y el extracto siguen siendo la fuente final.
Q5. ¿Qué incluye el archivo descargable?
The file includes the input values, summary KPIs, assumptions / notes, and the daily detail table. If XLSX export fails, the same data structure is generated automatically as CSV so you can still save the result.
Q6. How should I use this for rate comparison or consultation prep?
Run the calculation once with the current rate and again with a target rate, then compare the period total and Interés equivalente a 30 días. That makes it easier to present a numeric negotiation goal. Bringing the daily table with transaction history also helps verify assumptions quickly during a consultation.
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