FHA住宅ローンシミュレーター

FHA住宅ローンシミュレーターとは？

FHA住宅ローンシミュレーターは、米国で FHA 保険付き住宅ローンを使って 1 戸住宅を購入するとき、毎月の住居費と契約前に準備しておきたい自己資金を概算するためのツールです。UFMIP や年間 MIP に加えて、郡ごとの借入上限額（county loan limit）までまとめて確認できるため、初めての住宅購入でも予算感をつかみやすくなります。

• 購入価格と頭金比率から基礎借入額を試算
• UFMIP 1.75% と年間 MIP の両方を反映
• 固定資産税、保険、HOA、クロージング費用まで含めて確認

こんなときに役立ちます

3.5% の頭金でも月々の負担がどの程度になるか知りたいとき、希望物件が county loan limit の範囲に収まるか先に見ておきたいとき、あるいは FHA と通常型ローン（conventional loan）のどちらが今の自己資金に合うか整理したいときに便利です。物件価格と金利だけでなく、保険料と契約時の現金負担まで見ておくと判断しやすくなります。

• 初めての住宅購入予算を組むとき
• 郡ごとの上限超過を事前に確認したいとき
• 頭金を 3.5%、5%、10% に変えて比較したいとき

主な機能

このツールは、FHA 1 戸購入で特に気になりやすい数字を一画面で見やすく整理することに重点を置いています。上部では毎月の住居費を先に示し、その下で基礎借入額、FHA 総借入額、月間 MIP、契約前に必要な現金を分けて表示します。さらに、頭金パターン別の比較表も用意しているため、自己資金を増やした場合の差もつかみやすくなっています。

• UFMIP をローンに含めるか、現金で払うかを切り替え可能
• 年間 MIP の料率と適用期間を HUD 表ベースで自動判定
• 3.5%、5%、10% の頭金比較を同じ条件で表示
• 上限超過時は必要な追加頭金の目安を案内

使い方

まず購入価格、頭金比率、想定金利、返済期間を入力し、次に対象 county の FHA 1 戸 loan limit を入れます。そのあと固定資産税率、年間住宅保険料、月 HOA、クロージング費用の想定を加え、UFMIP をローンに含めるか現金で払うかを選ぶと、毎月の住居費、契約前に必要な現金、適用される FHA 保険ルールをまとめて確認できます。

• HUD FHA Mortgage Limits で county の 1 戸上限を調べて入力する
• 税金・保険・HOA は実際の見積りに近い数値を使う
• クイック選択で 3.5%、5%、10% の頭金差をすぐ比較する

FHA 計算で一緒に確認したいポイント

このツールは 2026-03-22 確認時点で、HUD Mortgagee Letter 2023-05 の年間 MIP 表、HUD FHA Mortgage Limits の 2026 年 1 戸 floor/ceiling 範囲、そして FHFA の 2026 baseline conforming loan limit をもとに計算しています。ただし実際の承認は、クレジットスコア、AUS 判定、金融機関独自の上乗せ審査条件（lender overlays）、売主負担（seller credit）、escrow 前払い、居住要件などでも変わるため、最終判断は Loan Estimate と一緒に確認する必要があります。

• UFMIP：基礎借入額の 1.75% を使い、HUD 案内に合わせて小数第2位まで切り捨てます。
• 年間 MIP：基礎借入額（base loan amount）、LTV、返済期間に応じて 15〜75bps の範囲で変わります。
• County loan limit：比較の基準は物件価格ではなく、UFMIP 前の基礎借入額です。
• 参考資料：HUD ML 2023-05、HUD FHA Mortgage Limits、FHFA Conforming Loan Limits

よくある質問