基金投资计算器
输入当前持有金额、每月投入、预期收益率、基金费率与目标金额，即可查看基金投资的预估余额、目标达成节奏、费率拖累与所需每月投入，适合作为长期定投与目标规划参考工具。
基金投资计算器
输入当前持有金额、每月投入、预期收益率、基金费率和目标金额，即可在同一页面查看基金投资的预估余额与目标达成节奏。
- 模型会先用预期年收益率减去年度费率，再换算成月度复利。
- 每月投入会按你填写的年增长率在每年调高一次。
- 通胀率仅用于把最终金额换算成今天的购买力。
- The large top figure is the projected ending balance after fund expenses.
- 目标达成率 shows how close the current plan gets to the target amount.
- 所需每月投入 is the monthly amount needed to hit the goal under the same assumptions.
- 情景比较 helps you see how the result changes when returns come in below or above the base case.
请检查输入内容后重新计算。
输入当前持有金额、每月投入、预期收益率和基金费率，即可同时估算未来资产与目标进度。
有有效计算结果时，这里会显示期末资产构成图。
有有效计算结果时，这里会显示逐年增长图。
| 年份 | 每月投入 | 年度投入 | 年度收益 | 累计本金 | 年末余额 | 目标达成率 |
|---|
什么是基金投资计算器？
基金投资计算器是一款长期规划工具，可同时考虑当前持有金额、每月投入、预期收益率、基金费率和目标金额。不仅显示复利结果，也把费率拖累、每年追加增长率和通胀一起纳入，帮助你判断计划是否现实。
很多基金投资者会先有一笔已投入资金，再按月持续定投。本工具同时模拟一次投入与持续投入，并检查当前节奏是否足以达到目标。
适合这些场景
它适合需要长期投资计划的个人投资者、为教育或退休目标攒钱的家庭，以及正在判断是否要逐年加大定投的人。无论你已经有基金持仓，还是准备从零开始，都可以直接使用。
- 规划长期定投 – 估算每月需要投入多少，才能按计划接近目标金额。
- 比较费率敏感度 – 查看不同费率下长期结果会如何变化。
- 查看目标缺口 – 快速判断当前计划是否不足，以及每月投入大概要提高多少。
主要功能
结果区域会先显示扣除费率后的预估期末余额和目标达成率，再通过情景卡片、图表和年度计划表拆解过程，帮助你看清哪些假设会改变结果。
- 同时纳入当前持有金额、每月投入和目标金额
- 将预期收益率与基金费率分开输入
- 考虑每年追加增长率与通胀
- 比较稳健、基准、成长三种情景
- Open the annual contribution schedule and export it to Excel
使用方法
先输入当前已持有金额和计划每月投入的金额，再填写预期收益率、基金费率、追加增长率和投资年限。计算器会立即更新预估期末余额、目标达成率和所需每月投入。若不知道从哪里开始，可以先载入快速示例再调整。
- 输入当前持有金额和每月投入
- 输入投资期限、收益假设、基金费率和目标金额
- 查看测算结果和情景比较
- 通过年度计划表或 Excel 查看细节
基金投资计算器 的计算逻辑
模型会同时接收预期年收益率和年度费率，把它们合并成净增长假设，再换算为月度复利。比如预期收益率为8%、年度费率为0.7%时，长期净增长率就会低于单纯按8%复利计算的结果。
所需每月投入额是在相同投资期限和收益假设下倒推出的目标达成值。它更适合作为规划基线，而不是完整模拟税费、汇率、分红再投资或精确成交日期。
- 你可以选择每月初投入或每月末投入。
- 每年追加增长率会在每个新年度把月投入额调高一次。
- 通胀率仅用于把期末余额换算成今天的购买力。
常见问题
为什么要单独输入基金费率？
持有时间越长，费率差异对结果影响越明显。如果只输入收益率，往往会高估期末余额，所以这里把基金费率单独列出。
为什么要设置每年增加投入？
这可以模拟收入提升后逐步提高投资金额的情形。如果把增长率设为0，就等同于固定金额定投。
所需每月投入额是怎么计算的？
计算器会固定当前持有金额、投资期限、收益假设、基金费率、追加增长率和投入时点，再倒推出达到目标所需的每月投入额。如果结果高于你当前的月投入，就说明按现有前提目标偏紧。
按当前购买力换算是什么意思？
它不是看未来账面金额，而是把预估期末余额折算成今天的购买力。即使期末金额看起来很大，通胀也可能让真实体感价值打折。
真实基金表现会和结果不同吗？
会。市场波动、成交时间、费率结构、汇率、税费和分红再投资方式都会改变真实结果。这个工具更适合作为规划和比较参考。
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