복리 계산기 (투자용)
초기 투자금과 월 적립금의 복리 효과를 계산합니다. 연/월/일복리, 세후 수익(일반·ISA·비과세), 인플레이션 반영, 72의 법칙, 목표 역산, 연도별 차트와 엑셀 다운로드를 제공합니다.
투자 조건을 입력하고 계산하기를 클릭하세요
| 연차 | 누적 원금 | 이자 수익 | 총 자산 | 수익률 |
|---|
복리 계산기란?
복리 계산기는 초기 투자금과 월 적립금에 복리 이자가 적용되었을 때 미래 자산을 예측할 수 있는 온라인 도구입니다. 거치식(목돈 투자), 적립식(매월 납입), 혼합(거치+적립) 방식 모두 계산할 수 있으며, 연복리부터 일복리까지 다양한 복리 주기를 지원합니다.
투자형 복리 계산기로서 한국의 이자소득세(15.4%), ISA 계좌(일반형/서민형) 세제 혜택, 비과세 계좌까지 반영한 세후 수익 계산이 가능합니다. 인플레이션(물가상승률)을 반영하여 실질 구매력도 함께 확인할 수 있습니다.
이런 분들께 유용합니다
- 장기 투자를 계획하는 직장인 – 월급의 일부를 정기적으로 투자할 때 20년, 30년 후 예상 자산을 미리 확인하고 싶은 분
- 목돈을 운용하려는 투자자 – 목돈을 예금, 펀드, ETF 등에 투자할 때 복리 효과를 계산하고 싶은 분
- 은퇴 자금을 준비하는 분 – 은퇴 목표 금액을 달성하기 위해 매월 얼마를 투자해야 하는지 역산하고 싶은 분
- ISA 계좌 활용을 고려하는 분 – 일반 과세 계좌와 ISA 계좌의 세후 수익 차이를 비교하고 싶은 분
- 자녀 교육비·결혼자금을 준비하는 부모 – 10~20년 후 필요한 목돈을 위해 지금부터 얼마씩 적립해야 하는지 알고 싶은 분
주요 기능
- 기본 계산 – 초기 투자금, 월 적립금, 연 수익률, 투자 기간을 입력하면 미래 자산을 자동 계산
- 목표 역산 – 목표 금액을 입력하면 필요한 월적립금, 초기투자금, 수익률, 기간을 역산
- 다양한 복리 주기 – 연복리, 반기복리, 분기복리, 월복리, 일복리 선택 가능
- 적립 시점 선택 – 월초 적립(선불)과 월말 적립(후불) 구분으로 정확한 계산
- 세후 수익 계산 – 일반 과세(15.4%), ISA 일반형/서민형, 비과세 계좌별 세후 수익 비교
- 인플레이션 반영 – 물가상승률을 반영한 실질 구매력(현재 가치) 확인
- 72의 법칙 – 원금이 2배가 되는 기간을 자동 표시
- 도넛 차트 – 원금 대비 수익 비율을 시각적으로 확인
- 연도별 성장 차트 – 매년 자산이 어떻게 성장하는지 바 차트로 확인
- 연도별 스케줄 – 매년 누적 원금, 이자 수익, 총 자산, 수익률을 표로 확인
- 엑셀 다운로드 – 연도별 투자 스케줄을 엑셀 파일로 저장
사용 방법
- 계산 유형 선택 – ‘기본 계산’ 또는 ‘목표 역산’ 탭을 선택합니다.
- 투자 조건 입력 – 초기 투자금, 월 적립금, 연 수익률, 투자 기간을 입력합니다. (초기투자금만, 적립금만, 또는 둘 다 입력 가능)
- 복리 주기 선택 – 연복리~일복리 중 원하는 복리 주기를 선택합니다. 기본값은 월복리입니다.
- 세후 수익 설정 – ‘세후 수익 반영’을 체크하면 계좌 유형을 선택할 수 있습니다.
- 인플레이션 설정 – ‘물가상승률 반영’을 체크하면 실질 구매력을 함께 확인할 수 있습니다.
- 계산하기 클릭 – 예상 총 자산, 수익 비율, 연도별 스케줄 등을 확인합니다.
- 목표 역산 활용 – 원하는 목표 금액을 입력하고, 조건을 설정하면 필요한 값을 역산합니다.
복리 계산 공식
복리(Compound Interest)는 원금뿐만 아니라 이전에 발생한 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 단리(Simple Interest)와 달리 시간이 지날수록 기하급수적으로 자산이 증가합니다.
거치식 (목돈 투자)
A = P × (1 + r/n)nt
A: 최종 금액, P: 초기 투자금, r: 연 수익률, n: 복리 주기(연간 횟수), t: 투자 기간(년)
적립식 (월 납입)
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) (월말 적립)
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) × (1 + r/n) (월초 적립)
FV: 적립 미래가치, PMT: 월 적립금, r: 연 수익률, n: 복리 주기, t: 투자 기간
혼합 (거치 + 적립)
초기 투자금의 거치 복리 결과와 월 적립금의 적립 복리 결과를 합산합니다.
72의 법칙
원금 2배 기간(년) ≈ 72 ÷ 연 수익률(%)
예: 연 수익률 7%일 때, 72 ÷ 7 ≈ 약 10.3년 후 원금이 2배가 됩니다.
투자 수익 세금 안내 (2026년 기준)
| 계좌 유형 | 세율 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반 과세 계좌 | 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%) | 없음 |
| ISA 일반형 | 비과세 한도 초과분 9.9% | 500만원 |
| ISA 서민형 | 비과세 한도 초과분 9.9% | 1,000만원 |
| 비과세 계좌 | 0% | 전액 비과세 |
금융소득종합과세: 이자·배당소득 합계가 연 2,000만원을 초과하면 종합소득에 합산과세됩니다. 본 계산기는 기본 이자소득세(15.4%) 또는 ISA 세율만 적용하며, 종합과세는 반영하지 않습니다.
자주 묻는 질문
복리와 단리의 차이는 무엇인가요?
단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 원금과 이전 이자에 모두 이자가 붙습니다. 예를 들어 1,000만원을 연 7%로 20년 투자하면, 단리는 2,400만원이지만 복리는 약 3,870만원으로 1,470만원 더 많습니다. 투자 기간이 길수록 복리 효과는 더욱 커집니다.
월복리와 연복리 중 어떤 것이 더 유리한가요?
복리 주기가 짧을수록(월복리 > 분기복리 > 연복리) 이자가 더 빨리 원금에 합산되어 유리합니다. 예를 들어 1,000만원을 연 7%로 20년 투자 시, 연복리 약 3,870만원, 월복리 약 4,039만원으로 약 170만원 차이가 납니다. 다만 실제 금융상품은 복리 주기가 정해져 있으므로 상품 약관을 확인하세요.
ISA 계좌를 활용하면 세금을 얼마나 절감할 수 있나요?
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일반형 기준 500만원, 서민형 기준 1,000만원까지 이자·배당소득이 비과세이며, 초과분도 9.9%의 분리과세만 적용됩니다. 일반 과세 계좌(15.4%)보다 유리하며, 특히 장기 투자로 수익이 클수록 절세 효과가 큽니다. 2024년부터 비과세 한도가 확대되었습니다.
인플레이션은 왜 반영해야 하나요?
인플레이션(물가상승)은 돈의 구매력을 감소시킵니다. 예를 들어 20년 후 1억원은 연 2% 물가상승률을 반영하면 현재 약 6,730만원의 가치밖에 없습니다. 인플레이션을 반영하면 ‘명목 수익’과 ‘실질 수익’의 차이를 확인할 수 있어, 보다 현실적인 투자 계획을 세울 수 있습니다.
72의 법칙이란 무엇인가요?
72의 법칙은 투자금이 2배가 되는 대략적인 기간을 빠르게 계산하는 방법입니다. 72를 연 수익률(%)로 나누면 원금이 2배가 되는 기간(년)을 구할 수 있습니다. 예: 연 6%이면 72÷6=12년, 연 8%이면 72÷8=9년, 연 12%이면 72÷12=6년 정도면 원금이 2배가 됩니다.
월초 적립과 월말 적립의 차이는 무엇인가요?
월초 적립(선불)은 매월 초에 입금하므로 그 달부터 이자가 발생하고, 월말 적립(후불)은 매월 말에 입금하므로 다음 달부터 이자가 발생합니다. 월초 적립이 매달 1개월분의 이자가 추가로 발생하여 장기적으로 더 유리합니다. 차이는 적은 편이지만, 투자 금액이 크고 기간이 길수록 누적 차이가 커집니다.