複利計算器（投資用）

什麼是複利計算器？

複利計算器是一款線上工具，用來估算初始投資與每月定期投入在複利作用下的未來資產。它支援單筆投入、每月投入以及兩者結合，並可選擇年複利到日複利等多種頻率。

作為投資規劃工具，它可比較一般應稅、扣除額與免稅等參考稅負情境，並將未來金額折算為通膨調整後的現值，協助理解實質購買力。

適合這些人使用

• 規劃長期投資的人 – 想定期投入收入的一部分，並查看20年、30年後預估資產的人
• 準備投入一筆資金的投資人 – 想估算定存、基金、ETF等商品複利效果的人
• 準備退休資金的人 – 想從退休目標金額反推每月需要投入多少的人
• 比較稅負情境的人 – 想比較一般應稅、扣除額或免稅情境下稅後差異的人
• 準備教育費或未來大額支出的家庭 – 想為10到20年後的大額支出估算現在每月應投入多少的人

主要功能

• 未來金額計算 – 輸入初始投資、每月投入、年化報酬率與期限，自動估算未來資產
• 目標反推 – 輸入目標金額後，可反推所需每月投入、初始投資、報酬率或期限
• 多種複利頻率 – 可選擇年複利、半年複利、季複利、月複利與日複利
• 投入時間選擇 – 區分月初投入與月底投入，讓估算更準確
• 稅後收益計算 – 比較一般應稅、扣除額與免稅參考情境下的稅後結果
• 通膨調整 – 查看計入通膨後的實質購買力（現值）
• 72法則 – 自動顯示本金翻倍的大致時間
• 環形圖 – 直覺查看本金與收益比例
• 逐年成長圖 – 透過長條圖查看每年資產如何成長
• 逐年明細 – 用表格查看每年累計本金、收益、總資產與報酬率
• Excel 下載 – 將逐年投資明細儲存為Excel檔案

使用方法

1. 選擇計算類型 – 選擇「未來金額計算」或「目標反推」分頁。
2. 輸入投資條件 – 輸入初始投資、每月投入、年化報酬率與投資期限。可以只填初始投資、只填每月投入，或兩者都填。
3. 選擇複利頻率 – 從年複利到日複利中選擇所需頻率，預設是月複利。
4. 設定稅後收益 – 勾選「計入稅後收益」後可選擇稅負設定。
5. 設定通膨 – 勾選「計入通膨率」後，主要結果會轉換為現值，同時另行顯示名目金額。
6. 點選計算 – 查看預估總資產、收益比例與逐年明細等結果。
7. 使用目標反推 – 輸入目標金額並設定條件，即可反推所需數值。

複利計算公式

複利（Compound Interest）不只讓本金產生收益，也讓此前產生的收益繼續產生收益。與單利（Simple Interest）相比，期限越長，成長越明顯。

單筆投入

A = P × (1 + r/n)^nt

A：最終金額，P：初始投資，r：年化報酬率，n：每年複利次數，t：投資期限（年）

定期投入（每月投入）

FV = PMT × [(1 + r/n)^nt − 1] / (r/n) （月底投入）

FV = PMT × [(1 + r/n)^nt − 1] / (r/n) × (1 + r/n) （月初投入）

FV：定期投入未來價值，PMT：每月投入額，r：年化報酬率，n：複利頻率，t：投資期限

組合方式（單筆投入 + 定期投入）

將初始投資的複利結果與每月投入的複利結果相加，因此單筆投入與持續投入都能同時反映在最終資產中。

72法則

本金翻倍時間（年） ≈ 72 ÷ 年化報酬率（%）；這是用於快速心算的近似規則，不取代完整複利計算。

例：年化報酬率為7%時，72 ÷ 7 ≈ 約10.3年後本金翻倍；實際結果仍會受複利頻率、稅負與追加投入影響。

投資收益稅負設定（2026參考）

稅負說明： 本頁稅負設定是簡化比較情境。台灣常見利息扣繳、儲蓄投資特別扣除額與綜所稅申報會因所得類型、商品與個人情況不同，請以財政部資料或專業意見為準。

常見問題