FHA 대출 계산기

FHA 대출 계산기란?

FHA 대출 계산기는 미국 FHA(연방주택청) insured mortgage로 1-unit 주택을 살 때 필요한 월 주거비와 초기 현금 준비 규모를 빠르게 확인하는 도구입니다. 일반 모기지 계산기와 달리 FHA 특유의 UFMIP, 연간 MIP, county loan limit, 낮은 다운페이먼트 구조를 함께 반영해 첫 집 구매 예산을 더 현실적으로 읽을 수 있게 돕습니다.

• 다운페이먼트 비율과 집값으로 기본 대출금 계산
• UFMIP 1.75%와 연간 MIP 규칙을 동시에 반영
• 재산세, 보험, HOA, 클로징 비용까지 합산

이럴 때 활용하면 좋습니다

미국 첫 주택 구매를 준비하면서 3.5% 다운으로도 월 부담이 어느 정도인지 알고 싶을 때, county loan limit 안에 들어오는지 미리 확인하고 싶을 때, 또는 FHA와 conventional loan 중 어느 쪽이 현재 현금 사정에 더 맞는지 가늠할 때 유용합니다. 집값과 금리만 보는 단순 계산이 아니라 보험료와 현금 준비까지 같이 봐야 실제 예산을 세우기 쉬워집니다.

• 첫 주택 구매 예산을 짤 때
• county loan limit 초과 여부를 미리 점검할 때
• 다운페이먼트를 3.5%, 5%, 10%로 바꿔 비교할 때

주요 기능

이 도구는 FHA 1-unit 구매 시나리오에 필요한 핵심 숫자를 한 번에 모아 보여주는 데 초점을 맞춥니다. 상단 결과 카드에서는 월 총 주거비를 먼저 보여주고, 이어서 기본 대출금, FHA 총 대출액, 월 MIP, 초기 필요 현금을 카드 형태로 나눠서 확인할 수 있습니다.

• UFMIP를 대출에 포함할지, 현금으로 낼지 선택 가능
• 연간 MIP 비율과 적용 기간을 HUD 표 기준으로 자동 판정
• 3.5%, 5%, 10% 다운 시나리오 비교표 제공
• county limit 초과 시 필요한 추가 다운페이먼트 안내

사용 방법

먼저 주택 구매가와 다운페이먼트 비율, 예상 금리, 상환기간을 넣은 뒤 해당 county의 FHA 1-unit loan limit를 입력합니다. 이어서 재산세 비율, 연간 주택 보험료, 월 HOA, 클로징 비용 가정을 넣고 UFMIP 처리 방식을 선택하면 월 총 주거비와 초기 필요 현금, FHA 보험 규칙이 함께 계산됩니다.

• HUD FHA Mortgage Limits에서 county 1-unit 한도를 찾아 입력
• 현재 quote에 가까운 세금·보험·HOA 가정을 함께 반영
• 빠른 선택 버튼으로 3.5%, 5%, 10% 다운을 바로 비교

FHA 계산에서 같이 봐야 할 기준

이 도구는 2026-03-22 확인 기준으로 HUD Mortgagee Letter 2023-05의 연간 MIP 표, HUD FHA mortgage limits 검색 페이지의 2026 1-unit floor/ceiling 범위, 그리고 FHFA의 2026 baseline conforming loan limit 발표를 바탕으로 계산합니다. 다만 실제 승인 여부는 credit score, AUS 승인, lender overlays, seller credit, prepaid escrow, discount points, occupancy 조건에 따라 달라질 수 있으므로 Loan Estimate와 함께 비교해야 합니다.

• UFMIP: 기본 대출금의 1.75%를 사용하며, HUD 안내에 맞춰 소수점 둘째 자리까지 절사 계산합니다.
• 연간 MIP: base loan amount와 LTV, 상환기간에 따라 15~75bps 범위로 달라집니다.
• county loan limit: 지역별 한도가 다르므로 집값이 아니라 base loan amount 기준으로 비교해야 합니다.
• 참고 자료: HUD ML 2023-05, HUD FHA Mortgage Limits, FHFA Conforming Loan Limits

자주 묻는 질문