전세 vs 월세 비교 계산기란?

전세 vs 월세 비교 계산기는 전세와 월세 중 어떤 주거 형태가 더 유리한지 정확하게 비교 분석하는 도구입니다. 단순히 보증금과 월세만 비교하는 것이 아니라, 전세대출 이자, 기회비용(예금 이자), 전세보증보험료, 월세 세액공제까지 모두 반영하여 실제 총비용을 계산합니다.

2026년 현재 전세 시장은 전세가율 하락과 금리 변동으로 인해 전세와 월세의 손익분기점이 달라지고 있습니다. 본 계산기는 거주 기간별(2년/3년/4년) 총비용을 비교하고, 전월세 전환율 계산 기능을 통해 전세↔월세 전환 시 적정 금액을 산출하여 합리적인 주거 선택을 돕습니다.

어떤 상황에서 사용하나요?

• 전세와 월세 중 선택: 같은 아파트에서 전세와 월세 옵션이 있을 때 어떤 것이 유리한지 판단
• 전세대출 고려: 전세 보증금을 대출받을 경우 이자 부담을 포함한 실제 비용 비교
• 기회비용 고려: 전세 보증금을 예금에 넣었을 때의 이자를 고려한 비용 비교
• 월세 세액공제 활용: 총급여 7천만원 이하 근로자가 월세 세액공제를 받을 경우의 실질 비용 계산
• 전월세 전환 협상: 전세→월세 또는 월세→전세 전환 시 적정 보증금/월세 계산
• 장기 거주 계획: 2년/3년/4년 거주 시 기간별 총비용 비교로 최적의 선택

주요 기능

1. 전세 vs 월세 비용 비교

• 전세 조건: 전세보증금 입력
• 월세 조건: 월세보증금 + 월 임대료 입력
• 거주 기간: 2년/3년/4년 선택
• 전세대출: 대출금액, 대출금리 입력 (선택)
• 월세 세액공제: 총급여 구간별 공제율(12%/15%) 자동 적용 (선택)
• 기회비용: 전세 보증금의 예금 이자율 설정 (기본 2.8%)
• 전세보증보험: HUG/SGI/HF 보험료 자동 계산

2. 종합 비교 결과

• 추천 결과: 전세 vs 월세 중 유리한 옵션 자동 추천
• 비용 비교표: 대출이자/기회비용/보험료/월세/세액공제/총비용 항목별 비교
• 바 차트: 전세 vs 월세 총비용 시각화
• 도넛 차트: 비용 구성 요소별 비율
• 현금흐름표: 거주 기간 동안 월별/연도별 지출 내역
• 맞춤 인사이트: 상황별 절감 팁 자동 제안

3. 전월세 전환 계산

• 전세→월세: 전세보증금, 월세보증금 입력 → 적정 월세 계산
• 월세→전세: 월세보증금, 월 임대료 입력 → 적정 전세보증금 계산
• 전환율: 지역별 전환율 설정 (기본 4.5%, 법정 전환율 참고)
• 전환율 참고표: 지역별 전환율 가이드 제공

사용 방법

탭1: 비용 비교

1. 전세 조건 입력: 전세보증금 입력
2. 월세 조건 입력: 월세보증금, 월 임대료 입력
3. 거주 기간 선택: 2년/3년/4년 중 선택 (기본 2년)
4. 전세대출 설정 (선택): 전세대출 체크 → 대출금액, 대출금리 입력
5. 월세 세액공제 설정 (선택): 세액공제 체크 → 총급여 구간 선택 (5,500만원 이하 12% / 5,500~8,000만원 15%)
6. 기타 설정: 기회비용 수익률(예금 이자율), 전세보증보험 유형(HUG/SGI/HF) 선택
7. 계산하기 클릭: 결과 확인

탭2: 전환 계산

1. 방향 선택: 전세→월세 또는 월세→전세 선택
2. 조건 입력:
   • 전세→월세: 전세보증금, 월세보증금 입력 → 월 임대료 계산
   • 월세→전세: 월세보증금, 월 임대료 입력 → 전세보증금 계산
3. 전환율 설정: 전환율 입력 (기본 4.5%, 지역별 참고표 활용)
4. 결과 확인: 계산된 금액 및 전환율 참고표 확인

유사 도구와 차이 (중복 방지 안내)

1) 대상 사용자 차이

전세 vs 월세 비교 계산기는 어느 계약이 유리한지 총비용 관점에서 판단하려는 사용자용입니다. 전환 금액만 빠르게 구하려면 전월세 전환 계산기가 더 간단합니다.

2) 입력값/산식 차이

• 본 도구: 보증금 기회비용, 월세 세액공제, 보증보험, 누적비용 비교 반영
• 전환 도구: 전환율 기반 단일 변환식 중심

3) 결과/활용 시나리오 차이

• 본 도구 활용: 1~5년 거주 시나리오별 총비용 의사결정
• 전환 도구 활용: 협상 중 전환 월세/보증금 즉시 계산

2026년 전월세 시장 현황

전세 시장

• 전세가율: 전국 평균 60~70% (수도권 55~65%, 지방 70~80%)
• 전세대출 금리: 4.0~5.5% (정책금융상품 기준, 일반 은행 금리는 더 높을 수 있음)
• 전세보증보험료: 보증금의 연 0.128~0.154% (HUG 기준, 보증금 5억원 1년 약 64~77만원)
• 전세 위험: 전세 사기, 깡통전세 위험 증가 → 보증보험 가입 필수

월세 시장

• 월세 비중 증가: 전세 물량 감소로 월세 전환 가속화
• 월세 세액공제: 총급여 7천만원 이하, 무주택 세대주, 국민주택규모 이하 요건 충족 시 월 750만원 한도 공제
• 공제율: 총급여 5,500만원 이하 12%, 5,500~8,000만원 15% (2024년 확대)
• 실효성: 연 최대 112.5만원 공제 (월세 62.5만원 × 12개월 × 15% = 112.5만원)

법정 전월세 전환율

2026년 법정 전월세 전환율은 한국은행 기준금리 + 2% (상한 4.5%)입니다. 기준금리가 2.5% 이하일 경우 4.5%가 상한선으로 적용됩니다. 실제 시장에서는 지역별로 4.0~5.5% 범위에서 협상됩니다.

비용 비교 시 고려사항

1. 전세대출 이자

전세 보증금 일부를 대출받을 경우 이자 부담이 발생합니다. 예: 보증금 5억원 중 3억원 대출, 금리 4.5%, 2년 거주 시 총 이자 2,700만원 (월 112.5만원). 월세 100만원과 비교 시 월세가 유리할 수 있습니다.

2. 기회비용

전세 보증금을 예금에 넣었을 때의 이자를 기회비용으로 계산합니다. 예: 보증금 5억원, 예금금리 2.8%, 2년 거주 시 총 2,800만원 이자 손실 (월 116만원). 월세 80만원 + 보증금 1억원(이자 23만원/월) = 103만원으로 월세가 유리합니다.

3. 전세보증보험료

전세 사기 방지를 위해 보증보험 가입이 권장됩니다. HUG/SGI/HF 보험료는 보증금의 연 0.128~0.154%로, 보증금 5억원 시 연 64~77만원 추가 비용이 발생합니다.

4. 월세 세액공제

총급여 7천만원 이하 무주택 세대주는 월세의 12~15%를 세액공제받을 수 있습니다. 월세 100만원 시 연 144~180만원 환급으로 실질 월세가 88~85만원으로 감소합니다.

5. 거주 기간

거주 기간이 길수록 전세의 초기 비용(보증보험료, 대출 설정비 등)이 분산되어 유리할 수 있으나, 금리가 높거나 보증금 대출 비중이 크면 월세가 유리할 수 있습니다.

6. 보증금 회수 위험

전세는 계약 종료 시 보증금 전액 반환이 원칙이나, 깡통전세나 경매 시 보증금 미회수 위험이 있습니다. 월세는 보증금이 적어 위험이 낮습니다.

상세 설명

전세 vs 월세 비교 계산기란? 결과는 입력한 값과 선택한 조건을 기준으로 계산됩니다.

최종 판단이 필요한 경우에는 공식 자료나 전문가 검토와 함께 활용하세요.

자주 묻는 질문