적금 이자 계산기
적금 이자 계산기
우대금리가 있다면 합산하여 입력하세요
적금 정보를 입력하면
만기 수령액이 자동 계산됩니다
- 월 납입액: 매월 입금할 금액
- 적금 기간: 만기까지의 개월 수
- 연이율: 기본금리 + 우대금리
| 회차 | 납입액 | 누적 납입 | 월 이자 | 누적 이자 |
|---|
실제 이자는 금융기관, 상품 조건에 따라 다를 수 있습니다
적금 이자 계산기란?
적금 이자 계산기는 매월 일정 금액을 납입하는 적금 상품의 만기 수령액과 이자를 정확하게 계산해주는 금융 도구입니다. 단리와 월복리 방식을 비교하고, 세금 유형(일반과세, 세금우대, 비과세)에 따른 실수령액을 확인할 수 있습니다.
주요 기능
- 단리/월복리 계산 – 두 가지 이자 계산 방식을 비교하여 차이를 확인할 수 있습니다
- 세금 자동 계산 – 일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%), 비과세 중 선택하여 세후 이자를 계산합니다
- 예금 vs 적금 비교 – 같은 금액을 예금에 넣었을 때와 비교하여 어느 쪽이 유리한지 알 수 있습니다
- 72법칙 안내 – 원금이 2배가 되는 기간을 간단히 계산해 보여줍니다
- 월별 상세표 – 매월 납입액, 누적 납입, 이자를 표로 확인할 수 있습니다
사용 방법
- 월 납입액 입력 – 매월 납입할 금액을 입력합니다 (간편 버튼 활용 가능)
- 적금 기간 설정 – 만기까지의 기간을 개월 단위로 입력합니다
- 연이율 입력 – 기본금리와 우대금리를 합산한 연이율을 입력합니다
- 이자 방식 선택 – 단리 또는 월복리를 선택합니다
- 세금 유형 선택 – 해당하는 세금 유형을 선택합니다
- 결과 확인 – 입력 즉시 만기 수령액과 상세 내역이 계산됩니다
적금 이자 계산 공식
단리 (Simple Interest)
단리는 원금에 대해서만 이자가 발생하는 방식입니다. 대부분의 은행 적금이 단리 방식을 사용합니다.
- 공식: 총 이자 = 월납입액 × (연이율/100) × n(n+1)/2 ÷ 12
- n은 납입 개월 수
- 첫 달 납입금은 n개월치, 마지막 달은 1개월치 이자 발생
월복리 (Monthly Compound Interest)
월복리는 매월 발생한 이자가 원금에 더해져 다음 달 이자 계산에 포함되는 방식입니다.
- 공식: 만기액 = P × ((1+r)^n – 1) / r × (1+r)
- P = 월납입액, r = 월이율(연이율÷12), n = 납입 개월 수
- 장기적으로 단리보다 더 많은 이자 발생
이자소득세 안내
| 구분 | 세율 | 대상 |
|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 일반 예금/적금 (국세 14% + 지방소득세 1.4%) |
| 세금우대 | 9.5% | 만 65세 이상, 장애인, 독립유공자 등 (1인당 5,000만원 한도) |
| 비과세 | 0% | ISA, 비과세종합저축 등 특정 금융상품 |
72법칙이란?
72법칙은 복리 효과로 원금이 2배가 되는 기간을 간단히 계산하는 방법입니다.
- 공식: 2배가 되는 기간(년) = 72 ÷ 연이율(%)
- 예: 연 3% → 72÷3 = 24년
- 예: 연 6% → 72÷6 = 12년
- 예: 연 12% → 72÷12 = 6년
이 법칙은 장기 투자 계획을 세울 때 복리의 힘을 이해하는 데 도움이 됩니다.
예금 vs 적금 차이
| 구분 | 예금 | 적금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 목돈을 한 번에 예치 | 매월 일정 금액 납입 |
| 이자 수익 | 높음 (처음부터 전액에 이자) | 낮음 (점진적으로 원금 증가) |
| 장점 | 목돈이 있을 때 높은 수익 | 목돈 없이 저축 습관 형성 |
같은 금액, 같은 이율이라면 예금이 더 많은 이자를 받습니다. 하지만 적금은 목돈이 없어도 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
자주 묻는 질문
단리와 월복리 중 어느 것이 유리한가요?
월복리가 단리보다 이자가 더 많이 발생합니다. 기간이 길수록 복리 효과가 커지므로 장기 적금일수록 월복리가 유리합니다. 다만 대부분의 시중 은행 적금은 단리 방식을 사용합니다.
세금우대 대상자는 누구인가요?
만 65세 이상 고령자, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자 등이 해당됩니다. 세금우대 한도는 1인당 5,000만원까지이며, 이자소득세가 9.5%로 감면됩니다.
우대금리는 어떻게 적용하나요?
금융기관마다 다양한 우대금리 조건(급여이체, 자동이체, 카드 사용 등)이 있습니다. 기본 금리에 우대금리를 합산한 최종 이율을 연이율 항목에 입력하시면 됩니다.
중도해지하면 이자는 어떻게 되나요?
중도해지 시 약정 이율이 아닌 중도해지 이율(보통 약정의 50% 수준)이 적용됩니다. 가능한 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.
적금 금리가 높은 곳은 어디인가요?
일반적으로 저축은행, 새마을금고, 신협 등 제2금융권이 시중 은행보다 금리가 높습니다. 다만 예금자 보호 한도(1인당 5,000만원)와 금융기관의 안정성을 함께 고려해야 합니다.
적금 활용 팁
- 목표 설정: 결혼자금, 주택자금 등 명확한 목표를 세우면 저축 동기가 유지됩니다
- 자동이체 설정: 월급일 직후 자동이체를 설정하면 저축 습관을 쉽게 유지할 수 있습니다
- 금리 비교: 여러 금융기관의 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾으세요
- 우대 조건 확인: 급여이체, 카드 사용 등 우대금리 조건을 충족하면 더 높은 이자를 받을 수 있습니다
- 예금자 보호: 금융기관 파산 시에도 1인당 5,000만원까지는 예금자보호법으로 보호됩니다