貸款還款計算器

貸款還款計算器是什麼？

貸款還款計算器是一款能夠預先計算每月需償還多少貸款、總利息是多少的工具。無論是房屋貸款、信用貸款、汽車貸款等各種貸款產品都能使用，並且可以比較不同還款方式的差異，幫助您選擇最有利的條件。

此計算器支援本息均攤還款、本金均攤還款、到期還本三種還款方式，並提供寬限期設定、提前還款計算、貸款額度反算等功能。在台灣，隨著央行利率政策變化，了解不同還款方式對總利息的影響變得更加重要。

還款方式的種類

1. 本息均攤還款

在貸款期間每月償還相同金額的方式。由於本金加上利息的總和每月相同，因此便於制定資金計畫。不過初期利息比重較高，隨時間推移本金比重逐漸增加。這是台灣房貸最常見的還款方式。

• 優點：每月固定金額，資金管理容易
• 缺點：總利息比本金均攤多
• 適合情況：希望月支出固定的人

2. 本金均攤還款（遞減式）

每月償還相同的本金，利息則根據剩餘本金計算。隨時間推移利息減少，月還款額遞減的結構。

• 優點：總利息最少
• 缺點：初期還款負擔較重
• 適合情況：初期資金充裕且想節省利息的人

3. 到期還本

貸款期間只繳利息，到期時一次償還全部本金的方式。月繳負擔最輕，但總利息最多。這種方式在台灣較少用於一般房貸，但在投資型貸款中較常見。

• 優點：月還款負擔最輕
• 缺點：總利息最多，到期時需大筆資金
• 適合情況：短期貸款，或到期時有確定的大筆資金進帳

主要功能

• 三種還款方式同時比較：本息均攤、本金均攤、到期還本方式一目了然
• 寬限期設定：反映初期一定期間只繳利息的寬限期
• 月度還款計畫表：確認整個貸款期間的詳細還款明細
• 提前還款計算：計算提前還款時可節省的利息
• 圖表視覺化：以圖表確認本金與利息的比例變化
• 貸款額度反算：根據月還款能力反推可貸金額
• URL分享：將計算結果儲存為URL並分享

使用方法

1. 輸入貸款金額：輸入欲借款的金額（可使用快速按鈕）
2. 輸入利率：輸入年利率（例：2.0%）
3. 設定貸款期限：以年和月為單位輸入期限
4. 選擇還款方式：從本息均攤、本金均攤、到期還本中選擇
5. 設定寬限期（選填）：如需要可設定寬限期
6. 確認結果：確認月還款額、總利息、還款計畫表等

反算模式：選擇「貸款額度反算」標籤，即可根據月還款能力計算可貸金額。

計算公式

本息均攤還款

月還款額 = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ – 1)

• P：貸款本金
• r：月利率（年利率 ÷ 12）
• n：總還款月數

本金均攤還款

月還款額 = (P ÷ n) + (剩餘本金 × r)

• 每月本金：P ÷ n（固定）
• 每月利息：剩餘本金 × r（逐漸減少）

到期還本

月還款額 = P × r（僅利息）

到期時：償還全部本金 P

貸款還款小撇步

• 想節省利息：選擇本金均攤還款方式。總利息最少。
• 想減輕月負擔：本息均攤還款初期負擔較輕。
• 活用提前還款：有閒置資金時提前還款可大幅節省利息。
• 寬限期注意：寬限期能減輕初期負擔，但總利息會增加。在台灣，房貸寬限期通常為1-3年。
• 貸款比較：比較多家金融機構的利率，確認優惠利率條件。央行升息時，指數型房貸利率會隨之調整。
• 考慮通膨影響：長期貸款需考慮通貨膨脹對實質還款金額的影響。

常見問題