共同基金試算器
輸入目前持有金額、每月投入、預期報酬率、基金費率與目標金額，即可查看共同基金的預估餘額、目標達成節奏、費率拖累與所需每月投入，適合作為長期定投與目標規劃參考工具。
共同基金試算器
輸入目前持有金額、每月投入、預期報酬率、基金費率與目標金額，即可在同一頁面查看共同基金的預估餘額與目標達成節奏。
- 模型會先用預期年報酬率扣除年度費率，再換算為月複利。
- 每月投入會依你設定的年成長率，在每年調高一次。
- 通膨率僅用來將最終金額換算成今天的購買力。
- The large top figure is the projected ending balance after fund expenses.
- 目標達成率 shows how close the current plan gets to the target amount.
- 所需每月投入 is the monthly amount needed to hit the goal under the same assumptions.
- 情境比較 helps you see how the result changes when returns come in below or above the base case.
請確認輸入內容後重新試算。
輸入目前持有金額、每月投入、預期報酬率與基金費率，即可同時估算未來資產與目標進度。
有有效計算結果時，這裡會顯示期末資產構成圖。
有有效計算結果時，這裡會顯示逐年成長圖。
| 年份 | 每月投入 | 年度投入 | 年度收益 | 累計本金 | 年末餘額 | 目標達成率 |
|---|
什麼是共同基金試算器？
共同基金試算器是一款長期規劃工具，可同時考慮目前持有金額、每月投入、預期報酬率、基金費率與目標金額。不只顯示複利結果，也把費率拖累、每年追加成長率與通膨一起納入，幫助你判斷計畫是否合理。
很多共同基金投資人會先有一筆已投入資金，再按月持續定投。本工具同時模擬一次投入與持續投入，並檢查目前節奏是否足以達到目標。
適合這些情境
它適合需要長期投資計畫的個人投資者、為教育或退休目標存錢的家庭，以及正在判斷是否要逐年增加定投的人。無論你已經有基金部位，或是準備從零開始，都可以直接使用。
- 規劃長期定投 – 估算每月需要投入多少，才能在預定時程內接近目標金額。
- 比較費率敏感度 – 查看不同費率下長期結果會如何變化。
- 檢查目標缺口 – 快速判斷目前計畫是否不足，以及每月投入大概要提高多少。
主要功能
結果區會先顯示扣除費率後的預估期末餘額與目標達成率，再透過情境卡片、圖表與年度計畫表拆解過程，幫助你看清哪些假設會改變結果。
- 同時納入目前持有金額、每月投入與目標金額
- 將預期報酬率與基金費率分開輸入
- 考慮每年追加成長率與通膨
- 比較穩健、基準、成長三種情境
- Open the annual contribution schedule and export it to Excel
使用方式
先輸入目前已持有金額與預計每月投入的金額，再填入預期報酬率、基金費率、追加成長率與投資期間。試算器會立即更新預估期末餘額、目標達成率與所需每月投入。如果想先有個起點，可以先載入快速範例再調整。
- 輸入目前持有金額與每月投入
- 輸入投資期間、報酬假設、基金費率與目標金額
- 查看試算結果與情境比較
- 透過年度計畫表或 Excel 查看細節
共同基金試算器 的計算邏輯
模型會同時接收預期年報酬率與年度費率，將兩者合併成淨成長假設，再換算成月複利。例如預期報酬率為8%、年度費率為0.7%時，長期淨成長率就會低於單純按8%複利計算的結果。
所需每月投入額是在相同投資期間與報酬假設下倒推出的目標達成值。它更適合作為規劃基線，而不是完整模擬稅費、匯率、股利再投資或精確成交日期。
- 你可以選擇每月月初投入或每月月底投入。
- 每年追加成長率會在每個新年度把月投入額調高一次。
- 通膨率僅用來把期末餘額換算成今天的購買力。
常見問題
為什麼要單獨輸入基金費率？
持有時間越長，費率差異對結果影響越明顯。如果只輸入報酬假設，往往會高估期末餘額，所以這裡把基金費率單獨列出。
為什麼要設定每年增加投入？
這可以模擬收入提升後逐步提高投資金額的情況。如果把成長率設為0，就等同於固定金額定投。
所需每月投入額是怎麼算的？
試算器會固定目前持有金額、投資期間、報酬假設、基金費率、追加成長率與投入時點，再倒推出達成目標所需的每月投入額。如果結果高於你現在的月投入，代表按現有前提目標偏緊。
按目前購買力換算是什麼意思？
它不是看未來帳面金額，而是把預估期末餘額折算成今天的購買力。即使期末金額看起來很大，通膨也可能讓實際體感價值打折。
真實基金表現會和結果不同嗎？
會。市場波動、成交時間、費率結構、匯率、稅費與股利再投資方式都會改變真實結果。這個工具更適合作為規劃與比較參考。
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