Calcolatore di interessi composti (investimento)
Simula interesse composto in EUR con versamenti mensili, imposte italiane semplificate, inflazione, piano anno per anno e calcolo inverso dell’obiettivo.
Confronta capitale iniziale, versamenti mensili, imposte e inflazione
Inserisci le ipotesi di investimento per vedere patrimonio stimato, rendimento, valore dopo imposte, potere d’acquisto reale e crescita anno per anno in un’unica schermata.
Calcola il valore futuro oppure parti da un obiettivo e ricava i valori necessari.
Inserisci le ipotesi per visualizzare patrimonio, rendimento, imposte e potere d’acquisto reale in ordine.
Valore attuale = patrimonio nominale ÷ (1 + tasso di inflazione)^durata investimento
| Anno | Capitale cumulato | Rendimento | Patrimonio totale stimato | Tasso di rendimento |
|---|---|---|---|---|
| Gli importi cumulati anno per anno appariranno dopo il calcolo. | ||||
Che cos’è un calcolatore di interessi composti?
Un calcolatore di interessi composti stima il patrimonio futuro quando i rendimenti maturati vengono reinvestiti sul capitale iniziale e sui versamenti mensili. Supporta investimento una tantum, piano di accumulo mensile e combinazioni con capitalizzazione annuale, semestrale, trimestrale, mensile o giornaliera.
Per la pianificazione in Italia puoi confrontare scenari fiscali semplificati, come redditi finanziari ordinari, titoli di Stato, PIR qualificato e scenario senza imposta, oltre a convertire l’importo futuro in valore attuale adeguato all’inflazione.
A chi è utile
- Chi pianifica investimenti di lungo periodo – Persone che investono regolarmente una parte del reddito e vogliono stimare il patrimonio tra 20 o 30 anni
- Investitori con capitale iniziale – Chi vuole valutare l’effetto composto su depositi, fondi, ETF o strumenti simili
- Chi prepara obiettivi pensionistici – Utenti che partono da un importo futuro e vogliono ricavare il versamento mensile necessario
- Chi confronta scenari fiscali – Persone che vogliono vedere l’effetto di aliquota ordinaria, titoli di Stato, PIR e scenario senza imposta
- Famiglie che pianificano spese future – Chi stima quanto investire oggi per istruzione, casa o altri obiettivi tra 10 e 20 anni
Funzioni principali
- Valore futuro – Stima il patrimonio futuro da capitale iniziale, versamento mensile, rendimento annuo e durata
- Calcolo inverso – Parte da un obiettivo e ricava versamento, capitale iniziale, rendimento o durata necessari
- Più frequenze di capitalizzazione – Scegli capitalizzazione annuale, semestrale, trimestrale, mensile o giornaliera
- Momento del versamento – Confronta versamenti a inizio o fine mese
- Risultato dopo imposte – Confronta scenari fiscali italiani semplificati
- Adeguamento all’inflazione – Visualizza il potere d’acquisto reale come valore attuale
- Regola del 72 – Mostra il tempo stimato di raddoppio del capitale
- Grafico ad anello – Visualizza il rapporto fra capitale versato e rendimento
- Grafico annuale – Mostra la crescita del patrimonio anno per anno
- Tabella annuale – Riporta capitale cumulato, rendimento, patrimonio totale e tasso di rendimento
- Download Excel – Salva il piano annuale in un file Excel
Come usarlo
- Scegli il tipo di calcolo – Seleziona “Valore futuro” o “Calcolo inverso”.
- Inserisci le ipotesi – Compila capitale iniziale, versamento mensile, rendimento annuo e durata. Puoi usare solo capitale iniziale, solo versamenti o entrambi.
- Scegli la capitalizzazione – Imposta la frequenza da annuale a giornaliera; il valore predefinito è mensile.
- Imposta le imposte – Attiva il rendimento dopo imposte e scegli lo scenario fiscale.
- Imposta l’inflazione – Attiva l’inflazione per convertire il risultato principale in valore attuale e visualizzare anche l’importo nominale.
- Esegui il calcolo – Controlla patrimonio stimato, rendimento, perdita da inflazione e tabella annuale.
- Usa il calcolo inverso – Inserisci l’obiettivo e ricava il valore necessario.
Formula dell’interesse composto
L’interesse composto significa che i rendimenti maturano non solo sul capitale versato, ma anche sui rendimenti precedenti. Rispetto all’interesse semplice, l’effetto accelera quando l’orizzonte temporale si allunga.
Investimento una tantum
A = P × (1 + r/n)nt
A: importo finale, P: capitale iniziale, r: rendimento annuo, n: periodi di capitalizzazione annui, t: durata in anni
Versamento mensile
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) (versamento a fine mese)
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) × (1 + r/n) (versamento a inizio mese)
FV: valore futuro dei versamenti, PMT: versamento mensile, r: rendimento annuo, n: frequenza di capitalizzazione, t: durata
Capitale iniziale + versamenti
Il risultato somma il valore composto dell’investimento iniziale e il valore futuro composto dei versamenti mensili.
Regola del 72
Tempo di raddoppio del capitale (anni) ≈ 72 ÷ rendimento annuo (%)
Esempio: con rendimento annuo del 7%, 72 ÷ 7 ≈ circa 10,3 anni per raddoppiare il capitale.
Scenari fiscali investimento (riferimento 2026)
| Scenario fiscale | Aliquota | Nota |
|---|---|---|
| Regime finanziario ordinario | 26% sul rendimento | Scenario standard semplificato |
| Titoli di Stato ed equiparati | 12,5% sul rendimento | Aliquota agevolata |
| PIR qualificato | 0% nello scenario | Solo se i requisiti sono rispettati |
| Senza imposta | 0% | Scenario di confronto |
Nota fiscale: Questi scenari sono semplificati e servono per confrontare risultati. Aliquote, requisiti, compensazioni, monitoraggio fiscale e regole di prodotto possono cambiare; verifica sempre fonti ufficiali o un professionista qualificato.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra interesse composto e interesse semplice?
L’interesse semplice matura solo sul capitale, mentre l’interesse composto matura su capitale e rendimenti precedenti. Più lungo è il periodo, più l’effetto diventa evidente.
È meglio la capitalizzazione mensile o annuale?
Una frequenza più breve è in genere più favorevole perché i rendimenti vengono reinvestiti prima. I prodotti reali però applicano la frequenza prevista dalle condizioni contrattuali.
Quanto incidono gli scenari fiscali?
La differenza può crescere molto nel lungo periodo perché l’imposta riduce il capitale che continua a maturare rendimento. Gli scenari della pagina sono riferimenti semplificati, non una consulenza fiscale.
Perché considerare l’inflazione?
L’inflazione riduce il potere d’acquisto. Attivandola, l’importo futuro viene diviso per (1 + tasso di inflazione)^durata e trasformato in valore attuale.
Cos’è la Regola del 72?
È una stima rapida del tempo necessario per raddoppiare il capitale. Dividi 72 per il rendimento annuo percentuale.
Che differenza c’è tra versamenti a inizio e fine mese?
I versamenti a inizio mese iniziano a maturare prima e ottengono un mese aggiuntivo di crescita rispetto ai versamenti a fine mese. La differenza aumenta con importi e durate maggiori.
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