Kalkulator Bunga Majemuk (Investasi)
Hitung estimasi nilai investasi dari modal awal, setoran bulanan, imbal hasil tahunan, jangka waktu, pajak sederhana, dan nilai kini setelah inflasi.
Bandingkan modal awal, setoran bulanan, pajak, dan inflasi sekaligus
Masukkan asumsi investasi untuk melihat estimasi aset akhir, hasil investasi, nilai setelah pajak, daya beli riil, dan pertumbuhan per tahun dalam satu layar.
Hitung nilai masa depan atau mulai dari target untuk mencari input yang dibutuhkan.
Masukkan asumsi investasi untuk melihat aset, hasil, pajak, dan daya beli riil secara berurutan.
Nilai kini = aset nominal ÷ (1 + tingkat inflasi)^jangka waktu investasi
| Tahun | Akumulasi modal | Hasil investasi | Total aset | Tingkat hasil |
|---|---|---|---|---|
| Akumulasi per tahun muncul setelah perhitungan. | ||||
Apa itu kalkulator bunga majemuk?
Kalkulator bunga majemuk memperkirakan aset masa depan ketika hasil investasi dikapitalisasi atas modal awal dan setoran bulanan. Alat ini mendukung investasi sekaligus, setoran rutin, atau gabungan keduanya dengan frekuensi majemuk dari tahunan hingga harian.
Untuk perencanaan investasi, Anda dapat membandingkan skenario pajak referensi dan mengubah nilai masa depan menjadi nilai kini setelah inflasi agar daya beli riil lebih mudah dipahami.
Untuk siapa alat ini berguna
- Orang yang merencanakan investasi jangka panjang – Siapa pun yang rutin menyisihkan pendapatan dan ingin melihat estimasi aset 20 atau 30 tahun ke depan
- Investor yang menempatkan modal awal – Siapa pun yang memperkirakan efek majemuk pada deposito, reksa dana, ETF, atau produk sejenis
- Orang yang menyiapkan dana pensiun – Siapa pun yang mulai dari target pensiun untuk mencari setoran bulanan yang diperlukan
- Orang yang membandingkan skenario pajak – Siapa pun yang membandingkan hasil setelah pajak antara skenario kena pajak, ambang simulasi, dan tanpa pajak
- Orang tua yang merencanakan biaya pendidikan atau keluarga – Siapa pun yang memperkirakan berapa yang perlu diinvestasikan sekarang untuk kebutuhan 10 hingga 20 tahun lagi
Fitur utama
- Nilai masa depan – Mengestimasi aset masa depan dari modal awal, setoran bulanan, imbal hasil tahunan, dan jangka waktu
- Hitung balik target – Menghitung balik dari target untuk mencari setoran, modal awal, imbal hasil, atau waktu yang diperlukan
- Beberapa frekuensi majemuk – Pilih majemuk tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan, atau harian
- Waktu setoran – Membedakan setoran awal dan akhir bulan untuk proyeksi yang lebih akurat
- Perhitungan hasil setelah pajak – Membandingkan hasil setelah pajak dalam skenario referensi
- Penyesuaian inflasi – Memeriksa daya beli riil sebagai nilai kini yang disesuaikan inflasi
- Aturan 72 – Menampilkan estimasi waktu agar modal menjadi dua kali
- Grafik donat – Memvisualisasikan rasio modal dan hasil
- Grafik pertumbuhan tahunan – Melihat pertumbuhan aset setiap tahun dalam grafik batang
- Tabel per tahun – Meninjau akumulasi modal, hasil, total aset, dan tingkat hasil per tahun
- Unduh Excel – Menyimpan rincian investasi per tahun sebagai file Excel
Cara menggunakan
- Pilih jenis perhitungan – Pilih tab “Nilai masa depan” atau “Hitung balik target”.
- Masukkan asumsi investasi – Masukkan modal awal, setoran bulanan, imbal hasil tahunan, dan jangka waktu. Anda dapat memakai hanya modal awal, hanya setoran, atau keduanya.
- Pilih frekuensi majemuk – Pilih frekuensi majemuk dari tahunan hingga harian. Majemuk bulanan menjadi default.
- Atur hasil setelah pajak – Aktifkan “Terapkan hasil setelah pajak” untuk memilih pengaturan pajak.
- Atur inflasi – Aktifkan “Terapkan inflasi” untuk mengubah hasil utama menjadi nilai kini sekaligus menampilkan jumlah nominal secara terpisah.
- Jalankan perhitungan – Tinjau estimasi aset, komposisi hasil, dan rincian per tahun.
- Gunakan hitung balik target – Masukkan target dana dan asumsi untuk menghitung input yang diperlukan.
Rumus bunga majemuk
Bunga majemuk berarti hasil diperoleh bukan hanya dari modal, tetapi juga dari hasil sebelumnya. Berbeda dari bunga sederhana, efeknya semakin cepat ketika jangka waktu makin panjang.
Investasi sekaligus
A = P × (1 + r/n)nt
A: nilai akhir, P: modal awal, r: imbal hasil tahunan, n: jumlah periode majemuk per tahun, t: jangka waktu investasi dalam tahun
Setoran bulanan
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) (setoran akhir bulan)
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) × (1 + r/n) (setoran awal bulan)
FV: nilai masa depan setoran, PMT: setoran bulanan, r: imbal hasil tahunan, n: frekuensi majemuk, t: jangka waktu investasi
Gabungan modal awal + setoran
Hasilnya menjumlahkan nilai majemuk modal awal dan nilai masa depan majemuk dari setoran bulanan.
Aturan 72
Waktu agar modal menjadi dua kali (tahun) ≈ 72 ÷ imbal hasil tahunan (%)
Contoh: pada imbal hasil tahunan 7%, 72 ÷ 7 ≈ sekitar 10,3 tahun agar modal menjadi dua kali.
Pengaturan pajak investasi (referensi 2026)
| Pengaturan pajak | Tarif | Ambang simulasi |
|---|---|---|
| PPh final bunga deposito/tabungan | 20% atas hasil investasi | Tidak ada |
| Simulasi ambang kecil | 20% atas bagian di atas ambang simulasi | Rp 7.500.000 |
| Simulasi ambang diperluas | 20% atas bagian di atas ambang simulasi | Rp 15.000.000 |
| Skenario tanpa pajak | 0% | Seluruh hasil tanpa pajak dalam skenario ini |
Catatan pajak: Pengaturan pajak ini adalah skenario perbandingan yang disederhanakan. Tarif, pengecualian, pelaporan, dan produk yang memenuhi syarat dapat berbeda menurut produk dan kondisi wajib pajak, jadi periksa sumber resmi atau konsultasikan dengan profesional.
Pertanyaan umum
Apa perbedaan bunga majemuk dan bunga sederhana?
Bunga sederhana menghasilkan imbal hasil hanya dari modal. Bunga majemuk menghasilkan imbal hasil dari modal dan hasil sebelumnya. Semakin panjang jangka waktu, semakin terlihat efek majemuknya.
Lebih baik majemuk bulanan atau tahunan?
Interval majemuk yang lebih pendek biasanya lebih menguntungkan karena hasil ditambahkan kembali lebih cepat. Majemuk bulanan umumnya tumbuh sedikit lebih cepat daripada triwulanan atau tahunan, tetapi produk nyata mengikuti ketentuan masing-masing.
Seberapa besar pengaruh skenario pajak terhadap hasil?
Skenario ambang di halaman ini hanya referensi untuk membandingkan hasil setelah pajak. Nama produk, batas, kelayakan, dan tarif nyata bergantung pada produk dan kondisi Anda.
Mengapa inflasi perlu dimasukkan?
Inflasi mengurangi daya beli. Saat inflasi diaktifkan, nilai masa depan dibagi dengan (1 + tingkat inflasi)^jangka waktu untuk dikonversi menjadi nilai kini. Ini membantu memisahkan keuntungan nominal dan riil.
Apa itu aturan 72?
Aturan 72 adalah cara cepat memperkirakan berapa lama modal menjadi dua kali. Bagi 72 dengan persentase imbal hasil tahunan untuk mendapatkan estimasi tahun.
Apa beda setoran awal bulan dan akhir bulan?
Setoran awal bulan diinvestasikan sejak awal bulan, sedangkan setoran akhir bulan mulai berbunga majemuk satu bulan lebih lambat. Selisihnya kecil di awal, tetapi meningkat pada nominal besar dan jangka panjang.
Belum ada komentar. Jadilah yang pertama memberi pendapat.