Kalkulator procentu składanego (inwestycje)
Symuluj procent składany w PLN z miesięcznymi wpłatami, polskimi scenariuszami podatkowymi, inflacją, harmonogramem rocznym i obliczaniem celu.
Porównaj kapitał początkowy, wpłaty miesięczne, podatki i inflację
Wprowadź założenia inwestycyjne, aby zobaczyć szacowany majątek, zysk, wartość po podatku, realną siłę nabywczą i wzrost rok po roku w jednym widoku.
Oblicz wartość przyszłą albo zacznij od kwoty docelowej i wyznacz potrzebne parametry.
Wprowadź założenia, aby zobaczyć majątek, zysk, podatki i realną siłę nabywczą.
Wartość dzisiejsza = majątek nominalny ÷ (1 + stopa inflacji)^okres inwestycji
| Rok | Kapitał narastająco | Zysk | Szacowany majątek końcowy | Stopa zwrotu |
|---|---|---|---|---|
| Kwoty narastające rok po roku pojawią się po obliczeniu. | ||||
Czym jest kalkulator procentu składanego?
Kalkulator procentu składanego szacuje przyszły majątek, gdy zyski są reinwestowane razem z kapitałem początkowym i regularnymi wpłatami miesięcznymi. Obsługuje jednorazową inwestycję, systematyczne wpłaty oraz połączenie obu wariantów z kapitalizacją od rocznej do dziennej.
W polskim planowaniu inwestycji możesz porównać uproszczone scenariusze: standardowy podatek od zysków kapitałowych, IKE, IKZE i wariant bez podatku, a także przeliczyć kwotę przyszłą na wartość dzisiejszą po inflacji.
Dla kogo to narzędzie
- Osoby planujące inwestowanie długoterminowe – Każdy, kto regularnie odkłada część dochodu i sprawdza majątek za 20 lub 30 lat
- Inwestorzy z kapitałem początkowym – Osoby oceniające efekt procentu składanego na lokatach, funduszach, ETF-ach lub podobnych produktach
- Osoby planujące emeryturę – Użytkownicy wyznaczający wymaganą wpłatę miesięczną z docelowej kwoty
- Porównujący podatki – Każdy, kto chce porównać wynik po podatku w scenariuszu standardowym, IKE, IKZE i bez podatku
- Rodziny planujące przyszłe wydatki – Osoby szacujące, ile inwestować dziś na edukację, mieszkanie lub inne cele za 10–20 lat
Najważniejsze funkcje
- Wartość przyszła – Szacuje majątek z kapitału początkowego, wpłaty miesięcznej, rocznej stopy zwrotu i okresu
- Obliczanie celu – Wyznacza wymaganą wpłatę, kapitał początkowy, stopę zwrotu lub czas
- Różne kapitalizacje – Roczna, półroczna, kwartalna, miesięczna lub dzienna
- Moment wpłaty – Porównuje wpłaty na początku i na końcu miesiąca
- Wynik po podatku – Porównuje uproszczone polskie scenariusze podatkowe
- Korekta inflacyjna – Pokazuje realną siłę nabywczą jako wartość dzisiejszą
- Reguła 72 – Szacuje czas podwojenia kapitału
- Wykres kołowy – Pokazuje udział kapitału i zysku
- Wykres roczny – Pokazuje wzrost majątku w kolejnych latach
- Tabela roczna – Zawiera kapitał narastająco, zysk, majątek i stopę zwrotu
- Pobieranie Excel – Zapisuje harmonogram do pliku Excel
Jak korzystać
- Wybierz typ obliczenia – Użyj zakładki “Wartość przyszła” albo “Obliczanie celu”.
- Wpisz założenia – Podaj kapitał początkowy, wpłatę miesięczną, roczną stopę zwrotu i okres. Możesz użyć samego kapitału, samych wpłat lub obu.
- Wybierz kapitalizację – Ustaw częstotliwość od rocznej do dziennej; domyślna jest miesięczna.
- Ustaw podatki – Włącz wynik po podatku i wybierz scenariusz.
- Ustaw inflację – Włącz inflację, aby przeliczyć wynik główny na wartość dzisiejszą i pokazać kwotę nominalną osobno.
- Uruchom obliczenie – Sprawdź majątek, zysk, utratę siły nabywczej i harmonogram roczny.
- Skorzystaj z obliczania celu – Podaj kwotę docelową i założenia, aby znaleźć wymagany parametr.
Wzór procentu składanego
Procent składany oznacza, że zysk nalicza się nie tylko od wpłaconego kapitału, ale też od wcześniejszych zysków. W porównaniu z procentem prostym efekt rośnie szybciej wraz z czasem.
Inwestycja jednorazowa
A = P × (1 + r/n)nt
A: kwota końcowa, P: kapitał początkowy, r: roczna stopa zwrotu, n: liczba kapitalizacji w roku, t: okres w latach
Wpłata miesięczna
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) (wpłata na koniec miesiąca)
FV = PMT × [(1 + r/n)nt − 1] / (r/n) × (1 + r/n) (wpłata na początku miesiąca)
FV: przyszła wartość wpłat, PMT: wpłata miesięczna, r: roczna stopa zwrotu, n: częstotliwość kapitalizacji, t: okres
Kapitał początkowy + wpłaty
Wynik sumuje skapitalizowaną wartość kapitału początkowego i przyszłą wartość wpłat miesięcznych.
Reguła 72
Czas podwojenia kapitału (lata) ≈ 72 ÷ roczna stopa zwrotu (%)
Przykład: przy 7% rocznie, 72 ÷ 7 ≈ około 10,3 roku do podwojenia kapitału.
Scenariusze podatkowe inwestycji (riferencja 2026)
| Scenariusz | Stawka | Uwaga |
|---|---|---|
| Standardowy podatek od zysków kapitałowych | 19% od zysku | Uproszczony podatek Belki |
| IKE kwalifikowane | 0% w scenariuszu | Przy spełnieniu warunków wypłaty |
| IKZE kwalifikowane | 10% uproszczone | Ryczałt przy kwalifikowanej wypłacie |
| Bez podatku | 0% | Scenariusz porównawczy |
Nota podatkowa: Scenariusze są uproszczone i służą do porównania. Limity wpłat, warunki wypłaty, podstawa opodatkowania i sposób rozliczenia zależą od produktu oraz sytuacji podatnika; przed decyzją sprawdź oficjalne źródła lub skonsultuj się ze specjalistą.
Najczęstsze pytania
Czym różni się procent składany od prostego?
Procent prosty nalicza zysk tylko od kapitału, a procent składany od kapitału oraz wcześniejszych zysków. Im dłuższy okres, tym większa różnica.
Czy kapitalizacja miesięczna jest lepsza od rocznej?
Krótszy okres kapitalizacji zwykle działa korzystniej, bo zyski szybciej zaczynają pracować. Rzeczywiste produkty stosują jednak częstotliwość określoną w warunkach.
Jak bardzo scenariusze podatkowe zmieniają wynik?
W długim okresie różnica może być znacząca, ponieważ podatek zmniejsza kapitał, który dalej pracuje. Scenariusze w narzędziu są uproszczonym porównaniem.
Dlaczego warto uwzględnić inflację?
Inflacja zmniejsza siłę nabywczą. Po jej włączeniu kwota przyszła jest dzielona przez (1 + stopa inflacji)^okres inwestycji i pokazywana jako wartość dzisiejsza.
Czym jest Reguła 72?
To szybki sposób szacowania czasu podwojenia kapitału. Podziel 72 przez roczną stopę zwrotu w procentach.
Jaka jest różnica między wpłatą na początku i na końcu miesiąca?
Wpłata na początku miesiąca zaczyna pracować wcześniej, więc ma dodatkowy miesiąc kapitalizacji. Różnica rośnie wraz z kwotą i długością inwestycji.
Nie ma jeszcze komentarzy. Dodaj pierwszą opinię.